Банки под прицелом финмониторинга
Украинские финансовые учреждения усилили контроль за счетами и транзакциями своих клиентов, что привело к более частым случаям их блокирования. Об этом сообщает "Дивогляд" со ссылкой на Telegraf.
Почему банки прибегают к блокированию счетов?
Согласно постановлению НБУ №65 о финмониторинге от 19 мая 2020 года, банкам предоставлены широкие полномочия для анализа операций, приостановки доступа к счетам и их принудительного закрытия. Юристы выделили ключевые причины подобных действий.
Если сумма поступлений на счет резко растет по сравнению с ранее задекларированными доходами, а клиент не уведомил банк об изменениях и не предоставил подтверждающих документов, это может спровоцировать блокировку. Например, длительный период стабильных переводов сменяется неожиданным скачком, вызывающим подозрение.
Банк также может заморозить счет, если заметит регулярные или многочисленные переводы от разных лиц даже небольшие (500-1000 грн). Такие операции воспринимаются как признаки неофициальной предпринимательской деятельности, когда средства должны поступать на счет ФОТ.
Сходные действия применяются к операциям, которые могут свидетельствовать о торговле криптовалютой (с биржами или брокерами), ведь эта сфера в Украине еще не полностью легализована.
Активное снятие наличных или частые поступления, даже небольших сумм ежедневно, а также большие транзакции (от 10-20 тысяч до 50 тысяч гривен и больше, в зависимости от политики банка) считаются нетипичными для физических лиц и могут стать основанием для блокирования.
Назначение платежей в переводах также играет роль. Сроки типа "за крипту", "обмен валют", "за товар/услугу" (если средства идут не на ФЛП, а на личный счет) или регулярные "возврат долга" (ежедневные или раз-два в неделю) воспринимаются как тревожные сигналы.
Еще одной причиной является отсутствие официальных документов, подтверждающих источник доходов. Банки могут потребовать налоговые декларации, справки по ГНС (ОК-5, ОК-7), зарплатные выписки, а также бумаги о наследстве или продаже имущества (квартиры, авто).
Не менее важен ответ на запросы банка. Игнорирование или предоставление недостоверных данных может привести к ограничению. Для ФЛП критически загружать налоговую декларацию дважды в год через онлайн-банкинг или приложение, в противном случае счет может быть заблокирован автоматически.
"Основными причинами блокирования являются неподтвержденный источник средств, несоответствие операций финпрофиля клиента, регулярные поступления от большого количества разных плательщиков, которые банки расценивают как предпринимательскую деятельность без регистрации.
Еще можно добавить операции, имеющие признаки криптоактивности (конвертация криптовалют в фиатные средства через p2p или неидентифицированных посредников), а также большие разовые поступления наличных средств без предварительной истории подобных операций", – подытожил Иван Маринюк, руководитель практики налогового права юрфирмы "Ильяшев и Партнеры.
Как происходит блокировка?
Важно знать, что контроль сделок не осуществляется вручную. Банки используют программное обеспечение со встроенными алгоритмами, автоматически проявляющими подозрительные действия и блокирующими доступ к счету. Этот процесс может произойти без предупреждения, и клиент узнает проблему только тогда, когда не сможет воспользоваться средствами на карте.
Ранее в НБУ назвали средний чек при расчете картами в магазинах и интернете.
Причудливые истории из Украины, котики, скандалы мировых звезд, юмор и чуть-чуть дикого трэша из московских болот – читайте первыми в Telegram Дивогляд 5.UA.
