Банки під прицілом фінмоніторингу
Українські фінансові установи посилили контроль за рахунками та транзакціями своїх клієнтів, що призвело до частіших випадків їх блокування. Про це інформує "Дивогляд" із посиланням на Telegraf.
Чому банки вдаються до блокування рахунків?
Відповідно до постанови НБУ №65 про фінмоніторинг від 19 травня 2020 року, банкам надано широкі повноваження для аналізу операцій, призупинення доступу до рахунків та їхнього примусового закриття. Юристи виділили ключові причини таких дій.
Якщо сума надходжень на рахунок різко зростає порівняно з раніше задекларованими доходами, а клієнт не повідомив банк про зміни та не надав підтверджуючих документів, це може спровокувати блокування. Наприклад, тривалий період стабільних переказів змінюється несподіваним стрибком, що викликає підозру.
Банк також може заморозити рахунок, якщо помітить регулярні або численні перекази від різних осіб, навіть невеликі (500-1000 грн). Такі операції сприймаються, як ознаки неофіційної підприємницької діяльності, коли кошти мали б надходити на рахунок ФОП.
Схожі дії застосовуються до операцій, які можуть свідчити про торгівлю криптовалютою (з біржами чи брокерами), адже ця сфера в Україні ще не повністю легалізована.
Активне зняття готівки чи часті надходження, навіть невеликих сум щодня, а також великі транзакції (від 10-20 тисяч до 50 тисяч гривень і більше, залежно від політики банку) вважаються нетиповими для фізичних осіб і можуть стати підставою для блокування.
Призначення платежів у переказах також відіграє роль. Терміни на кшталт "за крипту", "обмін валют", "за товар/послугу" (якщо кошти йдуть не на ФОП, а на особистий рахунок) або регулярні "повернення боргу" (щоденні чи раз-два на тиждень) сприймаються, як тривожні сигнали.
Ще однією причиною є відсутність офіційних документів, що підтверджують джерело доходів. Банки можуть вимагати податкові декларації, довідки з ДПС (ОК-5, ОК-7), зарплатні виписки, а також папери про спадщину чи продаж майна (квартири, авто).
Не менш важливою є відповідь на запити банку. Ігнорування чи надання недостовірних даних може призвести до обмежень. Для ФОПів критично завантажувати податкову декларацію двічі на рік через онлайн-банкінг чи додаток, інакше рахунок може бути заблоковано автоматично.
"Основними причинами блокування є непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації.
Ще можна додати операції, що мають ознаки криптоактивності (конвертація криптовалют у фіатні кошти через p2p або неідентифікованих посередників), а також великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій", – підсумував Іван Маринюк, керівник практики податкового права юрфірми "Ілляшев та Партнери".
Як відбувається блокування?
Важливо знати, що контроль операцій не здійснюється вручну. Банки використовують програмне забезпечення з вбудованими алгоритмами, які автоматично виявляють підозрілі дії та блокують доступ до рахунку. Цей процес може відбутися без попередження, і клієнт дізнається про проблему лише тоді, коли не зможе скористатися коштами на картці.
Раніше у НБУ назвали середній чек під час розрахунку картками в магазинах та інтернеті.
Чудернацькі історії з України, котики, скандали світових зірок, гумор і трохи дикого трешу з московських боліт – читайте першими в Telegram Дивогляд 5.UA.
