Банки перевірятимуть кожен платіж?
Вже з початку червня українські банки почнуть уважніше перевіряти карткові перекази. Це може спричинити масові блокування рахунків, якщо платники не дотримуватимуться нових вимог. На ризики звертає увагу адвокат Богдан Янків, повідомляє "Дивогляд".
Він наголошує: особливу обережність слід проявляти при заповненні поля "призначення платежу". Навіть одна неточність може привернути увагу банку чи податкової.
За словами юриста, найбільше питань викликають перекази, пов’язані з криптовалютою, оплатою товарів без ФОП або невідповідністю діяльності КВЕДам. Зокрема, в Україні криптовалюта досі не має повноцінного правового статусу, тому згадки про неї можуть бути розцінені як ознака підозрілої операції.
Також настороженість викликає оплата товарів чи послуг, якщо отримувач не є зареєстрованим підприємцем. У такому разі банк може зупинити транзакцію, а податкова – зацікавитися платником.
Окрема проблема – невідповідність діяльності, зазначеної у переказі, зареєстрованим КВЕДам. Це може призвести до втрати права працювати на спрощеній системі оподаткування.
Обережними варто бути й з іншими поширеними формулюваннями:
- "повернення боргу" – якщо такі перекази регулярні або великі, це може виглядати як приховане кредитування;
- "завдаток", "аванс", "передоплата" – мають різні юридичні наслідки, і їх неправильне використання може спричинити юридичні ризики;
- "компенсація витрат" – наприклад, за оплату комунальних послуг, це може трактуватися як дохід фізособи і обкладатися податком 18%;
- "подарунок" – без податків дозволені лише від близьких родичів і на суму до 2000 грн;
- "донат", "благодійна допомога" – не оподатковуються лише тоді, коли отримувач є офіційним волонтером, військовим або благодійною організацією.
Також із 1 червня вводяться нові ліміти на перекази для фізичних осіб. Їх розмір залежатиме від рівня ризику, який визначатимуть банки. Для клієнтів із середнім або низьким ризиком встановлено обмеження до 100 тисяч гривень на місяць, для високоризикових – 50 тисяч.
Ці зміни є частиною міжнародних зобов’язань України перед МВФ та ФАТФ. Їхня мета – забезпечити прозорість фінансових операцій громадян.
Раніше "Дивогляд" розповідав, що українці отримують небезпечні повідомлення від фінансових шахраїв.
Поки на нашій землі війна, навіть "Дивогляд" – це не про котиків і пандочок, а про перемоги нашого війська! Наш Telegram – Дивогляд 5.UA.
