Банки будут проверять каждый платеж?
Уже с начала июня украинские банки начнут более тщательно проверять карточные переводы. Это может повлечь за собой массовые блокировки счетов, если плательщики не будут соблюдать новые требования. На риски обращает внимание адвокат Богдан Янкив, сообщает "Дивогляд".
Он подчеркивает: особую осторожность следует проявлять при заполнении поля "назначения платежа". Даже одна неточность может привлечь внимание банка или налоговой.
По словам юриста, больше всего вопросов вызывают переводы, связанные с криптовалютой, оплатой товаров без ФЛП или несоответствием деятельности КВЭДам. В частности, в Украине криптовалюта до сих пор не имеет полноценного правового статуса, поэтому упоминание о ней может быть расценено как признак подозрительной операции.
Также настороженность вызывает оплата товаров или услуг, если получатель не зарегистрирован предпринимателем. В таком случае банк может остановить транзакцию, а налоговая – заинтересоваться плательщиком.
Отдельная проблема – несоответствие деятельности, указанной в переводе, зарегистрированным КВЭД. Это может привести к потере права работать на упрощенной системе налогообложения.
Осторожными следует быть и с другими распространенными формулировками:
- "возврат долга" – если такие переводы регулярны или велики, это может выглядеть как скрытое кредитование;
- "задаток", "аванс", "предоплата" – имеют различные юридические последствия, и их неправильное использование может повлечь юридические риски;
- "компенсация расходов" – например, за оплату коммунальных услуг, это может рассматриваться как доход физлица и облагаться налогом 18%;
- "подарок" – без налогов разрешены только от близких родственников и на сумму до 2000 грн;
- "донат", "благотворительная помощь" – не облагаются налогом только тогда, когда получатель является официальным волонтером, военной или благотворительной организацией.
Также с 1 июня вводятся новые лимиты для переводов для физических лиц. Их размер будет зависеть от уровня риска, определяемого банками. Для клиентов со средним или низким риском установлены ограничения до 100 тысяч гривен в месяц, для высокорисковых – 50 тысяч.
Эти изменения являются частью международных обязательств Украины перед МВФ и ФАТФ. Их цель – обеспечить прозрачность финансовых операций граждан.
Ранее "Дивогляд" рассказывал, что украинцы получают опасные сообщения от финансовых мошенников.
Пока на нашей земле война, даже "Дивогляд" – это не о котиках и пандочках, а о победах нашего войска! Наш Telegram – Дивогляд 5.UA.
