Власна квартира, автомобіль, регулярні подорожі та фінансова подушка – для багатьох українців це ознаки комфортного життя. Однак навіть середньої зарплати може виявитися недостатньо, щоб одночасно покривати повсякденні витрати, утримувати машину та відкладати гроші на майбутнє. Скільки потрібно заробляти, щоб не рахувати кожну гривню, мати змогу відпочивати й не відмовляти собі в необхідному? Відповідь залежить не лише від розміру доходу, а й від міста проживання, наявності власного житла та складу родини. Про це розповідає "Дивогляд" із посиланням на ТСН.ua.
Найбільші фінансові можливості мають українці з високими зарплатами, які мешкають у власному житлі. Водночас поява автомобіля або народження дитини може суттєво змінити сімейний бюджет навіть за відносно хороших доходів.
Скільки грошей залишається після щомісячних витрат
За наведеними в матеріалі даними Держстату, середня зарплата в Києві становить 48 705 грн до сплати податків, або 37 503 грн після їх вирахування. Середній показник по Україні – 31 892 грн до оподаткування та 22 557 грн після нього. У Чернівецькій області середня зарплата становить 22 807 грн до податків і 17 561 грн після.
Розглянемо ситуацію самотнього чоловіка віком 35–40 років, який має власну квартиру площею 40 кв. м і не витрачає гроші на оренду.
За доходу 37,5 тис. грн на місяць він може дозволити собі повноцінне харчування, купівлю одягу, користування громадським транспортом, відвідування ресторанів і непередбачені витрати. На комунальні послуги та зв'язок у розрахунку закладено 2500 грн, на продукти – 9000 грн, на одяг і взуття – 3500 грн. Ще 3000 грн передбачено на дозвілля, а 3200 грн – на транспорт, гігієну, догляд і резервні витрати.
За такого сценарію щомісяця залишається близько 15,5 тис. грн. Це приблизно 186 тис. грн за рік, які можна спрямувати на заощадження, подорожі або великі покупки.
За зарплати на рівні середньої по Україні ситуація стає менш однозначною. Якщо дотримуватися ощадливого способу життя, готувати вдома й купувати речі переважно за потреби, можна відкладати близько 10 тис. грн на місяць. Проте за витратами, характерними для більш забезпеченого способу життя, вільних грошей може не залишитися.
За доходу 17,6 тис. грн у Києві доведеться значно уважніше планувати витрати. Власне житло допомагає уникнути орендних платежів, але грошей на спонтанні покупки, дорогі розваги та регулярні подорожі вже бракуватиме.
Автомобіль може забирати тисячі гривень щомісяця
Наявність власної машини не завжди означає більшу фінансову свободу. Навіть якщо автомобіль дістався безкоштовно, його утримання потребує регулярних витрат.
У розрахунку ТСН.ua розглядається міське авто з двигуном до 1,6 л, яке проїжджає приблизно 700 км на місяць. За витрати 9,5–10 л бензину на 100 км і ціни пального 90 грн за літр на бензин доведеться витрачати близько 5850 грн щомісяця.
До цього додаються страхування та технічне обслуговування. У підсумку загальні витрати становлять приблизно 6883 грн на місяць.
Для людини із зарплатою 37,5 тис. грн така сума залишається відчутною, але не критичною: після основних витрат і утримання автомобіля може залишатися близько 9,4 тис. грн.
За середнього доходу 22,6 тис. грн бюджет стає значно вразливішим. Після оплати автомобільних витрат на заощадження залишається лише кілька тисяч гривень. Будь-який серйозний ремонт або інша непередбачена витрата може порушити фінансову рівновагу.
Для людини з найнижчою із розглянутих зарплат регулярні поїздки на власному авто можуть виявитися надто дорогими. Тому перед придбанням машини важливо оцінювати не тільки її вартість, а й майбутні витрати на пальне, страхування та обслуговування.
Народження дитини змінює фінансові розрахунки
Витрати зростають ще відчутніше, коли в родині з'являється дитина, а один із батьків тимчасово припиняє працювати.
Для прикладу автори розрахунку розглянули сім'ю з трьох осіб, яка мешкає у власній квартирі в Києві. Після народження дитини мати йде в декретну відпустку, а основним джерелом заробітку стає зарплата батька. У сценарії враховано одноразову допомогу 50 тис. грн і щомісячні виплати по 7 тис. грн протягом першого року.
За доходу батька 37 503 грн разом із щомісячною допомогою сімейний бюджет становить 44 503 грн. На харчування родини передбачено 15 тис. грн, на автомобіль – майже 6,9 тис. грн, на комунальні послуги та зв'язок – 4 тис. грн. Ще 11 тис. грн закладено на одяг, гігієну, ліки та потреби дитини.
За такого сценарію щомісячний залишок становить близько 7,6 тис. грн. Родина може покривати основні потреби та відкладати частину грошей.
Проте після завершення виплат по 7 тис. грн ситуація змінюється. Якщо мати не повернеться до роботи, сім'ї доведеться переглядати витрати. Навіть за відносно високого заробітку можливість заощаджувати суттєво скоротиться.
За середньої зарплати батька родині доведеться економити на харчуванні, дозвіллі та використанні автомобіля. А за найнижчого доходу утримувати сім'ю з дитиною самотужки буде ще складніше. Повернення матері до роботи може стати необхідністю, а не просто способом збільшити сімейний бюджет.
Київ чи Чернівці: де простіше утримувати родину
Місце проживання безпосередньо впливає на те, скільки грошей залишається після обов'язкових витрат. У матеріалі ТСН.ua порівнюють життя родини з дитиною у Києві та Чернівцях за однакових початкових умов: власна квартира площею 40 кв. м, автомобіль і один основний годувальник.
За оцінкою авторів, у Чернівцях базовий продуктовий кошик може бути приблизно на 20% дешевшим, ніж у столиці. Також у розрахунку враховуються нижчі витрати на окремі побутові послуги та автомобіль.
За сімейного доходу 44,5 тис. грн у Чернівцях можна відкладати близько 250 доларів щомісяця. У Києві за такого самого доходу та аналогічних умов життя заощадження будуть скромнішими.
Якщо родина отримує близько 31,6 тис. грн на місяць, у столиці вона фактично живе від зарплати до зарплати. У Чернівцях за аналогічних умов може залишатися приблизно 4 тис. грн щомісяця.
Однак нижчі витрати не гарантують довгострокової фінансової стабільності. Після завершення виплат на дитину навіть регіональний бюджет може стати дефіцитним. Тоді родині доведеться або збільшувати доходи, або скорочувати витрати на автомобіль, харчування та інші потреби.
Яку відпустку можна дозволити собі на різні зарплати
Розмір заощаджень визначає не лише фінансову безпеку, а й можливості для відпочинку.
Самотній киянин із високою зарплатою та власним житлом за рік може накопичити суму, якої вистачить на подорож до Хорватії чи Італії на автомобілі або відпочинок у готелі високого класу в Туреччині. За середнього доходу реалістичнішими варіантами будуть бюджетна подорож Європою чи відпочинок у Карпатах. За найнижчої зарплати доведеться розраховувати переважно на недорогі поїздки Україною.
Для сім'ї з маленькою дитиною можливості ще сильніше залежать від доходу. Висока зарплата дозволяє планувати закордонну відпустку, тоді як за обмеженого бюджету доведеться обирати короткі поїздки на природу, відпочинок у родичів або недорогі варіанти в Карпатах.
Отже, важливо враховувати не тільки щомісячні витрати, а й те, яку суму вдається накопичити протягом року. Саме вона визначає, чи буде відпустка фінансово доступною без кредитів і боргів.
160 тисяч гривень – орієнтир для життя без жорсткої економії
У матеріалі ТСН.ua також наведено сценарій для родини з дитиною, яка хоче жити на високому рівні комфорту в Києві, користуватися хорошим автомобілем, не обмежувати себе в харчуванні та регулярно інвестувати.
У такому бюджеті на комунальні послуги та інтернет передбачено 5 тис. грн на місяць, на харчування – 30 тис. грн, на дитину – 15 тис. грн. Утримання автомобіля оцінюється у 12 тис. грн, а на здоров'я, догляд, одяг і побут батьків закладається ще 15 тис. грн. Додатково 5 тис. грн передбачено на кишенькові витрати та непередбачені ситуації.
Загалом поточні витрати становлять 82 тис. грн на місяць. Ще 40 тис. грн планується спрямовувати на заощадження та інвестиції. Таким чином, для реалізації цього сценарію родині потрібно близько 122 тис. грн чистого доходу щомісяця.
За використаними в матеріалі податковими припущеннями, це відповідає зарплаті приблизно 158 тис. грн до оподаткування, тобто близько 160 тис. грн.
Такий дохід дає змогу не лише оплачувати повсякденні потреби, а й формувати капітал на майбутнє. Водночас це орієнтир для конкретного сценарію з високими витратами, а не універсальна сума, необхідна кожній українській родині.
Висновок
Можливість комфортно жити в Україні залежить від поєднання кількох чинників: рівня зарплати, вартості житла, витрат на автомобіль, кількості членів родини та наявності регулярних заощаджень.
Самотня людина з власною квартирою може мати відносно комфортні умови навіть за середнього доходу, якщо контролюватиме витрати. Натомість сім'я з маленькою дитиною, одним годувальником і автомобілем потребує значно більшого бюджету.
Для родини, яка прагне високого рівня комфорту в Києві та хоче щомісяця відкладати 40 тис. грн, орієнтиром у наведеному розрахунку є приблизно 122 тис. грн на руки.
Головний висновок полягає в тому, що фінансова свобода визначається не лише розміром зарплати. Не менш важливо, скільки грошей залишається після обов'язкових витрат і чи вистачає цих коштів на заощадження, відпочинок та непередбачені ситуації.
Раніше "Дивогляд" розповідав, як професія і вік чоловіків впливають на їхні сексуальні бажання.
Чудернацькі історії з України, котики, скандали світових зірок, гумор і трохи дикого трешу з московських боліт – читайте першими в Telegram Дивогляд 5.UA.
