Починаючи з серпня 2026 року, для багатьох приватних підприємців та комерційних організацій почнуть діяти кардинально нові, значно урізані ліміти на здійснення безготівкових банківських транзакцій. Ті представники малого та середнього бізнесу, які не зможуть адаптуватися до оновлених вимог фінансового моніторингу, ризикують повністю втратити доступ до власних оборотних коштів через заморожування рахунків. Детальний аналіз нових обмежень та їхніх наслідків для комерційного сектору публікує "Дивогляд" із посиланням на коментар керівника юридичної компанії Prima Leader Group Діни Дрижакової для "РБК-Україна".
Протидія "дропам" та головні мішені банкірів
Підставою для запровадження радикальних обмежень став оновлений Меморандум "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг". Свої підписи під цим документом одночасно поставили керівники 25 найкрупніших державних та приватних банків України. Ключове завдання укладеної угоди – оголошення тотальної війни нелегальним схемам переведення коштів у готівку, фіктивній діяльності та так званим "дропам" (підставним особам, які продають свої картки зловмисникам). Проте під каток масштабних перевірок автоматично потраплять і сумлінні представники підприємницького середовища.
Адвокати виділяють дві групи підвищеного ризику, які першими відчують на собі посилений контроль:
-
Новостворені суб'єкти господарювання: Усі компанії та новоспечені ФОПи, які зареєструвалися та ведуть операційну діяльність менше ніж пів року;
-
"Сплячий" бізнес: Підприємці, які місяцями чи роками показували нульову звітність, а потім несподівано почали проводити через свої рахунки великі грошові суми.
При цьому для звичайних фізичних осіб, які не займаються підприємництвом, правила та діючі ліміти поки що залишаються без змін.
Етапи урізання лімітів у 2026 році
Впровадження жорстких фінансових рамок відбуватиметься у два послідовні етапи, що дасть змогу поступово перекрити кисень сумнівним фінансовим потокам.
Перший етап (діє з серпня 2026 року):
-
Для ФОП 1–ї групи єдиного податку – ліміт до 600 тисяч гривень на місяць;
-
Для ФОП 2–ї та 3–ї груп – планка встановлюється на рівні до 3 мільйонів гривень;
-
Для окремих категорій юридичних осіб – обмеження до 5 мільйонів гривень.
Другий етап (стартує з листопада 2026 року):
-
ФОП 1–ї групи – ліміт знижується до 400 тисяч гривень;
-
ФОП 2–ї та 3–ї груп – радикальне урізання до 1 мільйона гривень;
-
Юридичні особи – гранична сума зменшується всього до 2 мільйонів гривень.
Головна підступність ситуації полягає в тому, що ці ліміти запроваджуються не офіційною постановою чи регуляторним актом Національного банку України, а є наслідком внутрішньої партнерської змови самих фінустанов. Відтак, закрити рахунок в одному банку та просто перейти до іншого з метою обійти обмеження не вдасться – правила будуть тотожними скрізь.
Як пояснює правознавець Діна Дрижакова, банки діють виключно у межах своєї комерційної та операційної правосуб’єктності. Підписуючи цей меморандум, фінансові установи просто уніфікують внутрішні алгоритми фінмоніторингу. Робиться це насамперед для того, щоб убезпечити самі банки від величезних штрафних санкцій з боку НБУ за недостатній контроль над ризиковими грошовими потоками клієнтів.
Раніше "Дивогляд" повідомляв, що Дядя Жора приголомшив, скільки втратив через провал свого бізнесу в Києві.
Причудливые истории из Украины, котики, скандалы мировых звезд, юмор и чуть-чуть дикого трэша из московских болот – читайте первыми в Telegram Дивогляд 5.UA.
